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O que é empréstimo consigando CLT?

O empréstimo consignado CLT é uma modalidade de crédito disponível para trabalhadores com carteira assinada (regime CLT). Sua principal característica e diferencial reside na forma de pagamento: as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente do salário bruto do empregado, antes mesmo que ele receba o pagamento em sua conta.

Como funciona ?

Averbação: Após a aprovação do crédito pelo banco ou instituição financeira, o contrato de empréstimo é "averbado" na folha de pagamento do empregador. Isso significa que a empresa é notificada e se torna responsável por reter o valor da parcela mensal diretamente do salário do funcionário.

Desconto automático: Mensalmente, no momento do pagamento do salário, o valor da parcela do empréstimo é automaticamente descontado antes que o restante do salário seja depositado na conta do trabalhador.

Repasse à instituição financeira: A empresa, então, repassa o valor descontado diretamente para a instituição financeira que concedeu o empréstimo.

Vantagens do Empréstimo Consignado CLT:

O empréstimo consignado CLT oferece taxas de juros menores, reduz o risco de inadimplência com desconto automático em folha, possibilita prazos de pagamento mais longos, tem aprovação facilitada para empregados estáveis e, geralmente, não exige avalista ou garantia.

Pontos de Atenção:

Comprometimento da renda: É fundamental analisar cuidadosamente o valor das parcelas e o prazo do empréstimo para garantir que não comprometa excessivamente a sua renda mensal.

Margem consignável: Existe um limite legal para o valor total das parcelas de empréstimos consignados que podem ser descontadas do salário, chamado de "margem consignável". Atualmente, essa margem é de 40% do salário líquido, sendo 35% para empréstimos e financiamentos em geral e 5% exclusivamente para cartão de crédito consignado e/ou saque por meio de cartão de crédito consignado.

Portabilidade do crédito: Caso encontre condições mais vantajosas em outra instituição financeira, o trabalhador CLT tem o direito de solicitar a portabilidade do seu empréstimo consignado.

Rescisão do contrato de trabalho: Em caso de demissão, o saldo devedor do empréstimo consignado geralmente precisa ser quitado, conforme as condições contratuais.

É fundamental manter equilíbrio financeiro ao decidir quantos anos antecipar do saque-aniversário do FGTS, considerando a capacidade de pagamento e os impactos futuros. Antecipar muitos anos pode reduzir o valor dos saques futuros.

Conclusão

Em resumo, o empréstimo consignado CLT é uma opção de crédito vantajosa para trabalhadores com carteira assinada que buscam taxas de juros mais baixas e prazos facilitados, aproveitando a segurança do desconto direto em folha de pagamento. No entanto, é crucial planejar e analisar a capacidade de pagamento para evitar o superendividamento.